Поиск по справочной
Статьи, инструкции, вопросы эксперту

С июля 2019 немного меняются правила работы с банковской гарантией. Самое время напомнить их и заодно разобрать сложности, с которыми сталкиваются поставщики при получении и использовании гарантии.

Что нового с 1 июля 2019?

Нововведений три:

  1. Можно будет предоставлять банковскую гарантию на обеспечение заявки в электронных закупках. До 1 июля 2019 гарантию можно было взять только для обеспечения контракта.
  2. Победитель закупки может самостоятельно решать, на какой срок предоставлять гарантию, главное, чтобы срок действия банковской гарантии на месяц превышал срок исполнения обязательств по контракту.  

  3. Поставщик обязан будет в течение месяца предоставить новое обеспечение, если у банка, где он получал банковскую гарантию, отозвали лицензию. Эти риски должен учитывать сам поставщик.

В течение следующего года планируют повысить надежность банков, которые имеют право выдавать гарантии для обеспечения заявок и контрактов. Согласно проекту постановления до 2021 года “О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 г. № 440” такие банки должны иметь:

  • не меньше 300 млн рублей собственных средств,
  • кредитный рейтинг не ниже «B+(RU)» (на три ступени выше текущего требования). На момент публикации статьи из 206 банков этим требованиям соответствуют 147.

Сложные вопросы

Делимся с вами ответами на вопросы, с которыми пользователи обращались к бесплатному агенту банковских гарантий Контур.Спектр.

“Мы ИП на УСН, отчетность сдаем раз в год, а банк требует квартальную бухгалтерскую отчетность. Что делать?”

Большинство банков просят от клиентов бухгалтерский баланс и отчет о финансовом состоянии. Но многие компании делают такие отчеты раз в год. Это большая боль клиентов, но банки ее, к сожалению, не решают. Мы рекомендуем сводить отчетность по кварталу в таком виде, чтобы она соответствовала правилам ведения бухгалтерского учета, и только потом запрашивать гарантию.

“Заказчик отказывается согласовывать текст гарантии, а потом не принимает ее. Как застраховаться от таких ситуаций?”

44-ФЗ не обязывает заказчика согласовывать текст банковской гарантии перед подписанием контракта. Но при этом заказчик обязан отклонить гарантию, если она не будет соответствовать требованиям. Поэтому нужно стараться каждый раз согласовать текст гарантии. А если заказчик отказывается это делать, обязательно проверять в ней такие параметры:

  • Срок банковской гарантии. Он должен не меньше, чем на 1 месяц превышать срок исполнения обязательств по контракту. Исполнени и действие — часто это разные даты. Например, контракт на поставку песка срок исполнения обязательств до 31 августа, но сам контракт действует до 31 декабря. Это всегда прописано в документации и проекте контракта. Нужно обращать на это внимание.

    Также заказчик может потребовать обеспечить и гарантийные обязательства (с 1 июля 2019 года — обязан в закрытых закупках).

    По нашим наблюдениям в сервисе Контур.Спектр, большинство поставщиков определяют срок банковской гарантии неверно — например, не учитывая дополнительный месяц.
  • Реквизиты сторон (принципал, бенефициар, банк). Много закупок проводится не самими субъектами 44-ФЗ, а уполномоченными органами (например, медицинское оборудование закупает не сама больница, а областное Министерство здравоохранения). Но гарантия должна выпускаться на заказчика, а не на орган, проводивший закупку. Поскольку банки все больше автоматизируют подготовку гарантий, в ее текст и реквизиты может подтянуться неверная информация. Это нужно проверять.
  • Требования к банковской гарантии из документов закупки. Заказчики обязательно в требованиях указывают, какие формулировки должна содержать банковская гарантия. К примеру, в Москве есть приказ Департамента Москвы по конкурентной политике, который утверждает форму банковской гарантии. Если гарантия будет представлена не по формулировкам, указанным в приказе (а заказчик в документации ссылался на данный приказ), то ее отклонят.

“Имеет ли право  банк требовать паспорта всех учредителей?”

Банк — коммерческая организация и сам решает, какие документы требовать для выдачи гарантии. Мы составили список документов, которые банки теоретически могут требовать от потенциальных клиентов:

  • Устав организации.
  • СНИЛС и паспорта всех учредителей (кто-то запрашивает только страницы с фото и пропиской, кому-то нужны все страницы).
  • Решения о назначении руководителя.
  • документ, подтверждающий право на занимаемое помещение (Собственность, договор аренды).
  • Договор аренды.
  • Выписку со счета.
  • Бухбаланс и отчет о прибылях и убытках (годовой с квитанциями о вводе или квартальный).
  • Налоговые декларации с отметками о принятии.

“Если никто не дает банковскую гарантию, можно ли отказаться от подписания контракта и вернуть обеспечение заявки?”

Нет, неполучение гарантии — это риск предпринимателя. В лучшем случае ФАС может принять решение не включать компанию в РНП, если она предоставит доказательства, что пыталась получить банковскую гарантию.

Перечислим еще основные стоп-факторы, из-за которых банк откажет в получении гарантии:

  • Отрицательная отчетность по году. Если по завершенному году отчетность передавалась в налоговую с убытками, то получить гарантию в банке вряд ли получится, если банк запрашивает годовую отчетность. Например, ПримСоцБанк смотрит только на налоговую декларацию (условие действует на момент публикации статьи).
  • Некорректно сформированная отчетность. Если при проверке не сойдутся значения показателей, которые по правилам ведения бухучета должны сходиться, банк сделает запрос на корректировку. Потребуется время, чтобы изменить отчетность и провести корректировку в налоговой. Возникает риск не уложиться в сроки подписания контракта. Так что, если организация собирается принимать участие в госзаказе, стоит более тщательно вести бухгалтерский учет.

“Можно ли продлить срок банковской гарантии, после того как заказчик увеличил срок исполнения контракта?”

Бывает, что из-за жалобы в ФАС сдвигаются сроки подписания контракта, а вместе с этим и срок исполнения обязательств по нему.  К сожалению, нельзя “добавить” пару недель действия к уже выпущенной гарантии. Также нельзя обеспечивать исполнение контракта двумя гарантиями. Как только вы узнали, что сроки подписания контракта могут перенести, сообщите об этом в банк. Если гарантия уже выпущена, ее придется  отозвать и выпустить новую. На каких условиях это сделают, зависит от банка и его лояльности. Возможно также, заказчик примет ту, которая у вас есть, если вы подали заявку до внесенных изменений.

“Можно ли поменять реквизиты банка-гаранта в процессе подписания контракта?

Бывает так, что банк, в котором победитель закупки получает гарантию, требует, чтобы оплата по контракту пришла на открытый в нем расчетный счет. Это распространенная практика, особенно в закупках на огромные суммы. Не всегда заранее известно, в каком банке поставщик будет получать гарантию. На ЭТП он указывает одни реквизиты, а после победы хочет указать в контракте другие. Может ли заказчик отказать?

Заключение контракта регламентирует статья 83.2, и в ней не указано, что заказчик должен включать реквизиты поставщика в проект контракта. Идет прямая ссылка только на цену конечного предложения и показатели товара из предложения победителя.

Победитель в протоколе разногласий просит заказчика внести актуальные данные в проект контракта, и вот тут узкое место, которое нельзя трактовать однозначно:

  • С одной стороны, заказчик не сможет мотивировать свой отказ менять реквизиты банка. Закон не запрещает менять банк, форму собственности или директора в процессе заключения или исполнения контракта.
  • С другой стороны, получается, что сведения о поставщике не соответствуют его заявке.

Какой выход? Первый вариант - написать протокол разногласий. Заказчик может внести изменения или отказаться это сделать.

Если заказчик отказывается, то второй вариант действия — подавать жалобу в ФАС на заказчика. Но, конечно, никому не хочется портить карму перед заказчиком и тем более есть риск не уложиться в сроки подписания контракта, если подать жалобу поздно.

Третий вариант - подписывать как есть, потом сменить реквизиты допсоглашением.

Четвертый вариант - открывать гарантийную линию в банке на несколько месяцев вперед и указывать в реквизитах на ЭТП его реквизиты.  

“В каких банках можно получить банковскую гарантию для закупки в Крыму?”

Предложения банков могут меняться, на момент публикации статьи можем назвать четыре таких банка:

  • «Российский национальный коммерческий банк» и “Урал ФД”. Они требует, чтобы “прописку” на полуострове имел и заказчик, и поставщик.
  • “Тинькофф” и “Абсолют” выдают гарантии не только жителям полуострова.

Узнайте, какие банки и на каких условиях готовы выпустить для вас банковскую гарантию. Подайте заявку  в электронном агенте банковских гарантий Контур.Спектр. Сервис подскажет минимальный пакет документов и поможет подобрать самое выгодное предложение от банков. Это бесплатно.

Остались еще вопросы? Задайте их в комментариях.

Анна Тресвятская
Автор статей в Контур.Закупках
39 комментариев
Яков 21 мая, 15:41
Добрый день. Обязан ли банк, по запросу клиента, отправлять оригинал гарантии в бумажном виде? Или это его право
Алексей Федоров 21 мая, 15:55
В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. №1005 "О
банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона "О контрактной системе в
сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд",
банковская гарантия оформляется в письменной форме на бумажном носителе или в форме
электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью
лица, имеющего право действовать от имени банка.
При этом, ни законом №44-ФЗ, ни Постановлением №1005 не установлена обязанность
банка предоставлять банковскую гарантию в оригинале на бумажном носителе в адрес Заказчика.
Маргарита 21 мая, 16:10
С какой суммы закупки нужна гарантия?
Нина 21 мая, 16:27
Маргарита, зависит не от суммы, а от самой возможности организации вывести средства из оборота. По сути вы о них забудете на определенный срок и не сможете использовать. Если нет возможности, тут и помогает БГ.
Анна Тресвятская 21 мая, 15:57
Добрый день! По 44-ФЗ не обязан предоставлять бумажный вариант гарантии (обязан только в течение одного рабочего дня после включения в гарантии в реестр в ЕИС отправить поставщику выписку из реестра банковских гарантий (ч. 8 ст. 45 44-ФЗ)
Маргарита 21 мая, 16:01
Спасибо! Как выбрать банк? Мы в АтБ он не дает гарантии. Где то можно взять список банков кто дает в РФ?
Нина 21 мая, 16:29
Маргарита, попробуйте поработать через брокеров: у них и список банков больше, и заявки они по доступным отправят, а там по цене решите. По сути будете оплачивать не им, а сразу в банк.
Маргарита 21 мая, 16:38
Где найти брокеров?
Антон 21 мая, 17:02
Почти на любой ЭТП. Например на ГПБ оперативно работают.
Олег Чайкин 24 мая, 11:56
Обращайтесь, работаем с 2009г.
Нина 21 мая, 16:37
Почему реестр БГ отменили? Банк утверждает что выпустил гарантию, а заказчик не видит в «своём» реестр. По функционалу ЕИС нет оснований отказать поставщику в подписании контракта. Заказчик не подписывает, выходит просрочка :(
А потом выясняется, что банк при выпуске перепутал КПП
Наталья Ерохина 21 мая, 17:51
Нужно запрашивать выписку из реестра.
Сергей Хвостов 11 июня, 11:03
а вы не смотрите проект БГ перед выпуском? А то что реестр отменили, действительно напрягает.
Яков 22 мая, 06:01
Спасибо
Маргарита 21 мая, 15:49
Спасибо! Можно поэтапно с самого начала все нам написать! Мы еще ничего не делали в торгах! Учимся! У нас усно! 🙏🙏🙏 Какой ключь брать лучше?
Нина 21 мая, 16:35
Список на сайте Министерства Финансов
Анна Тресвятская 22 мая, 08:44
Маргарита, добрый день! Начните с цикла 44-ФЗ простым языком: https://zakupki.kontur.ru/site/articles/1142-44-fz-1. Еще у нас есть гайд для новичков: https://zakupki.kontur.ru/site/articles/91-guide.

Вы можете купить электронную подпись для торгов с экспертной техподдержкой, то есть с любым вопросом об участии (кроме собственно подготовки заявки), можно будет звонить в рабочее время: https://ca.kontur.ru/certificate/52.
Нина 21 мая, 16:34
Для начала 44-ФЗ Вам в помощь!
Маргарита 21 мая, 16:39
Спасибо! 🙏🏃‍♂️
Антон 21 мая, 17:08
“Абсолют” приспокойнейше выдал нам БГ на Крымского заказчика, при том без опыта выполнения нами госконтрактов и молодости компании. Правда помытарился до этого по брокерам я порядочно))) А так везде отказ, кто работает с Крымом, тот не работает с молодыми без опыта. Кстати тоже самое с коммерческой БГ на Белорусь было, только так ни у кого и не получили.
Екатерина Малышева 22 мая, 01:49
Здравствуйте, мы работаем с агентом по БГ, он регистрирует нас на всех онлайн-сервисах по выпуску БГ. Подскажите, а на Контур.Спектр. возможны посреднические услуги? Или там мы должны регистрироваться сами? Но тогда наверно агент не получит вознаграждение от банка?
Наталья 22 мая, 07:08
Контур тот же агент))) и смысл вам обращаться к др агенту? Ну только если посмотреть др комиссию?
Наталья 22 мая, 13:36
спасибо!
Евгения 23 мая, 17:03
Добрый день! Мы- поставщики, оформили БГ с заказчиком в Крыму посредством АО "Тендер-Банк". Заказчик согласовал. Вы упомянули Тинькофф и Абсолют: почему именно эти?
Наталья Ерохина 23 мая, 17:48
У Абслюта рейтинг - ruBBB-; у Тендер банка рейтинг - ruB; у Тинькофф рейтинг - ruA. ИТОГО: Тендер Банк с рейтингом ниже. А как вызнаете, если банк лешиться лицензии, то вам нужно предоставить новое обеспечение в течении 10 дней. Я ответила на вопрос?
Евгения 24 мая, 09:44
Спасибо, весьма содержательно ! ))
Анна Тресвятская 24 мая, 08:10
Евгения, добрый день! Консолидированной информации нет, пишем о том, с чем сталкивались на практике. Добавлю в статью "Тендер-банк" с ремаркой о рейтинге из комментария Натальи. Думаю, это важно в свете ближайших изменений.
Яна 29 мая, 04:31
Добрый день! Должны ли банки после выпуска банковской гарантии и оплаты счета за их услуги предоставлять акты., подтверждающие эти расходы? А также предоставлять акты сверок? Спасибо.
Анна Тресвятская 29 мая, 08:30
Яна, добрый день!

В 44-ФЗ ответа нет, это вопрос ведения бухгалтерии. И вы, и банк - коммерческие организации, договаривайтесь об условиях сотрудничества. Если вам нужен акт и акты сверок, спросите перед заключением договора, предоставит ли банк их после выполнения услуг.
Сергей Хвостов 11 июня, 11:02
Банки не предоставляют акты. Чем вас не устраивает сама банковская гарантия? Мы списываем ее в расходы как банковские услуги.
Анна 13 июня, 12:52
Добрый день! Юр. отдел Заказчика отказывается согласовывать текст гарантии и просит внести корректировки , которые отказывается вносить банк, ссылаясь, на то, что эти изменения нецелесообразны . Что делать в таком случае?
Наталья Ерохина 13 июня, 13:26
Наберите меня, посмотри чем я смогу помочь +79184127733
Наталья Ерохина 13 июня, 13:27
какой банк?
Сергей Хвостов 13 июня, 13:31
Изучите Статью 45 44 фз. Там описаны все условия банковской гарантия. И вам станет понятно, кто не прав)
Булат Бикмухаметов 18 июня, 14:10
Добрый день! При подаче документов для участия в закупке по 44-ФЗ нужно сразу подписанную БГ подавать? Или шаблона достаточно будет? А в случае победы уже предоставить договор БГ заказчику? Заранее спасибо за ответ.
Сергей Хвостов 18 июня, 14:25
Вам не нужно крепить БГ в момент подачи. Вы согласовываете ее только после того как вас объявят победителем)
Булат Бикмухаметов 18 июня, 14:36
Спасибо большое, Сергей!)
Анна Тимошевская 28 июня, 15:57
Коллеги, а что делать если Заказчик отказывается согласовывать текст гарантии, заранее (до выпуска БГ), говорят делайте гарантию, подписывайте контракт, а мы либо примем либо нет... Гарантия соответствует всем требованиям законодательства, но некоторые заказчики просят иногда поменять какие либо детали в тексте.
Нина 28 июня, 18:18
Вообще согласовывать вас никто не обязывает, если сроки/сумма/реквизиты верны, соответствует требованиям установленным Заказчиком, то дерзайте!
Заказчики бывает свои нюансы вносят, но это их хотели, не всегда на поправки идут банки. Единственное лишние глаза на верность заполнения вышеуказанного (а то гляди какая запятая и гарантии в реестре не окажется)
Новый комментарий

Ваш комментарий будет опубликован после проверки модератором.

Рассылка
Каждую неделю наши эксперты будут отправлять вам важные материалы о закупках