Поиск по справочной
Статьи, инструкции, вопросы эксперту

С июля 2019 немного меняются правила работы с банковской гарантией. Самое время напомнить их и заодно разобрать сложности, с которыми сталкиваются поставщики при получении и использовании гарантии.

Что нового с 1 июля 2019?

Нововведений три:

  1. Можно будет предоставлять банковскую гарантию на обеспечение заявки в электронных закупках. Сейчас гарантию можно взять только для обеспечения контракта.
  2. Победитель закупки будет сам решать, на какой срок предоставлять гарантию, главное, чтобы она действовала не меньше 1 месяца с даты действия контракта. 
  3. Поставщик обязан будет в течение месяца предоставить новое обеспечение, если у банка, где он получал банковскую гарантию, отозвали лицензию. Эти риски должен учитывать сам поставщик.

В течение следующего года планируют повысить надежность банков, которые имеют право выдавать гарантии для обеспечения заявок и контрактов. Согласно проекту постановления до 2021 года “О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 г. № 440” такие банки должны иметь:

  • не меньше 300 млн рублей собственных средств,
  • кредитный рейтинг не ниже «B+(RU)» (на три ступени выше текущего требования). На момент публикации статьи из 206 банков этим требованиям соответствуют 147.

Сложные вопросы

Делимся с вами ответами на вопросы, с которыми пользователи обращались к бесплатному агенту банковских гарантий Контур.Спектр.

“Мы ИП на УСН, отчетность сдаем раз в год, а банк требует квартальную бухгалтерскую отчетность. Что делать?”

Большинство банков просят от клиентов бухгалтерский баланс и отчет о финансовом состоянии. Но многие компании делают такие отчеты раз в год. Это большая боль клиентов, но банки ее, к сожалению, не решают. Мы рекомендуем сводить отчетность по кварталу в таком виде, чтобы она соответствовала правилам ведения бухгалтерского учета, и только потом запрашивать гарантию.

“Заказчик отказывается согласовывать текст гарантии, а потом не принимает ее. Как застраховаться от таких ситуаций?”

44-ФЗ не обязывает заказчика согласовывать текст банковской гарантии перед подписанием контракта. Но при этом заказчик обязан отклонить гарантию, если она не будет соответствовать требованиям. Поэтому нужно стараться каждый раз согласовать текст гарантии. А если заказчик отказывается это делать, обязательно проверять в ней такие параметры:

  • Срок банковской гарантии. Он должен не меньше, чем на 1 месяц превышать срок действия контракта. Не исполнения, а действия — часто это разные даты. Например, контракт на поставку песка срок исполнения обязательств до 31 августа, но сам контракт действует до 31 декабря. Это всегда прописано в документации и проекте контракта. Нужно обращать на это внимание.

    Также до 1 июля 2019 года заказчик сам может установить, чтобы банковская гарантия должна действовать не меньше чем 2, 3 и больше месяцев после окончания срока действия контракта. Также заказчик имеет право требовать обеспечить и гарантийные обязательства (с 1 июля 2019 года — обязан).

    По нашим наблюдениям в сервисе Контур.Спектр, большинство поставщиков определяют срок банковской гарантии неверно, поскольку отталкиваются от срока исполнения обязательств или считают, что банковская гарантия должна действовать до окончания действия контракта, не учитывая дополнительный месяц.
  • Реквизиты сторон (принципал, бенефициар, банк). Много закупок проводится не самими субъектами 44-ФЗ, а уполномоченными органами (например, медицинское оборудование закупает не сама больница, а областное Министерство здравоохранения). Но гарантия должна выпускаться на заказчика, а не на орган, проводивший закупку. Поскольку банки все больше автоматизируют подготовку гарантий, в ее текст и реквизиты может подтянуться неверная информация. Это нужно проверять.
  • Требования к банковской гарантии из документов закупки. Заказчики обязательно в требованиях указывают, какие формулировки должна содержать банковская гарантия. К примеру, в Москве есть приказ Департамента Москвы по конкурентной политике, который утверждает форму банковской гарантии. Если гарантия будет представлена не по формулировкам, указанным в приказе (а заказчик в документации ссылался на данный приказ), то ее отклонят.

“Имеет ли право  банк требовать паспорта всех учредителей?”

Банк — коммерческая организация и сам решает, какие документы требовать для выдачи гарантии. Мы составили список документов, которые банки теоретически могут требовать от потенциальных клиентов:

  • Устав организации.
  • СНИЛС и паспорта всех учредителей (кто-то запрашивает только страницы с фото и пропиской, кому-то нужны все страницы).
  • Решения о назначении руководителя.
  • документ, подтверждающий право на занимаемое помещение (Собственность, договор аренды).
  • Договор аренды.
  • Выписку со счета.
  • Бухбаланс и отчет о прибылях и убытках (годовой с квитанциями о вводе или квартальный).
  • Налоговые декларации с отметками о принятии.

“Если никто не дает банковскую гарантию, можно ли отказаться от подписания контракта и вернуть обеспечение заявки?”

Нет, неполучение гарантии — это риск предпринимателя. В лучшем случае ФАС может принять решение не включать компанию в РНП, если она предоставит доказательства, что пыталась получить банковскую гарантию.

Перечислим еще основные стоп-факторы, из-за которых банк откажет в получении гарантии:

  • Отрицательная отчетность по году. Если по завершенному году отчетность передавалась в налоговую с убытками, то получить гарантию в банке вряд ли получится, если банк запрашивает годовую отчетность. Например, ПримСоцБанк смотрит только на налоговую декларацию (условие действует на момент публикации статьи).
  • Некорректно сформированная отчетность. Если при проверке не сойдутся значения показателей, которые по правилам ведения бухучета должны сходиться, банк сделает запрос на корректировку. Потребуется время, чтобы изменить отчетность и провести корректировку в налоговой. Возникает риск не уложиться в сроки подписания контракта. Так что, если организация собирается принимать участие в госзаказе, стоит более тщательно вести бухгалтерский учет.

“Можно ли продлить срок банковской гарантии, после того как заказчик увеличил срок исполнения контракта?”

Бывает, что из-за жалобы в ФАС сдвигаются сроки подписания контракта, а вместе с этим и срок действия контракта.  К сожалению, нельзя “добавить” пару недель действия к уже выпущенной гарантии. Также нельзя обеспечивать исполнение контракта двумя гарантиями. Как только вы узнали, что сроки подписания контракта могут перенести, сообщите об этом в банк. Если гарантия уже выпущена, ее придется  отозвать и выпустить новую. На каких условиях это сделают, зависит от банка и его лояльности. Возможно также, заказчик примет ту, которая у вас есть, если вы подали заявку до внесенных изменений.

“Можно ли поменять реквизиты банка-гаранта в процессе подписания контракта?

Бывает так, что банк, в котором победитель закупки получает гарантию, требует, чтобы оплата по контракту пришла на открытый в нем расчетный счет. Это распространенная практика, особенно в закупках на огромные суммы. Не всегда заранее известно, в каком банке поставщик будет получать гарантию. На ЭТП он указывает одни реквизиты, а после победы хочет указать в контракте другие. Может ли заказчик отказать?

Заключение контракта регламентирует статья 83.2, и в ней не указано, что заказчик должен включать реквизиты поставщика в проект контракта. Идет прямая ссылка только на цену конечного предложения и показатели товара из предложения победителя.

Победитель в протоколе разногласий просит заказчика внести актуальные данные в проект контракта, и вот тут узкое место, которое нельзя трактовать однозначно:

  • С одной стороны, заказчик не сможет мотивировать свой отказ менять реквизиты банка. Закон не запрещает менять банк, форму собственности или директора в процессе заключения или исполнения контракта.
  • С другой стороны, получается, что сведения о поставщике не соответствуют его заявке.

Какой выход? Первый вариант - написать протокол разногласий. Заказчик может внести изменения или отказаться это сделать.

Если заказчик отказывается, то второй вариант действия — подавать жалобу в ФАС на заказчика. Но, конечно, никому не хочется портить карму перед заказчиком и тем более есть риск не уложиться в сроки подписания контракта, если подать жалобу поздно.

Третий вариант - подписывать как есть, потом сменить реквизиты допсоглашением.

Четвертый вариант - открывать гарантийную линию в банке на несколько месяцев вперед и указывать в реквизитах на ЭТП его реквизиты.  

“В каких банках можно получить банковскую гарантию для закупки в Крыму?”

Предложения банков могут меняться, на момент публикации статьи можем назвать четыре таких банка:

  • «Российский национальный коммерческий банк» и “Урал ФД”. Они требует, чтобы “прописку” на полуострове имел и заказчик, и поставщик.
  • “Тинькофф” и “Абсолют” выдают гарантии не только жителям полуострова.

Узнайте, какие банки и на каких условиях готовы выпустить для вас банковскую гарантию. Подайте заявку  в электронном агенте банковских гарантий Контур.Спектр. Сервис подскажет минимальный пакет документов и поможет подобрать самое выгодное предложение от банков. Это бесплатно.

Остались еще вопросы? Задайте их в комментариях.

Анна Тресвятская
Автор статей в Контур.Закупках
37 комментариев
Яков 21 мая, 15:41
Добрый день. Обязан ли банк, по запросу клиента, отправлять оригинал гарантии в бумажном виде? Или это его право
Алексей Федоров 21 мая, 15:55
В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. №1005 "О
банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона "О контрактной системе в
сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд",
банковская гарантия оформляется в письменной форме на бумажном носителе или в форме
электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью
лица, имеющего право действовать от имени банка.
При этом, ни законом №44-ФЗ, ни Постановлением №1005 не установлена обязанность
банка предоставлять банковскую гарантию в оригинале на бумажном носителе в адрес Заказчика.
Маргарита 21 мая, 16:10
С какой суммы закупки нужна гарантия?
Нина 21 мая, 16:27
Маргарита, зависит не от суммы, а от самой возможности организации вывести средства из оборота. По сути вы о них забудете на определенный срок и не сможете использовать. Если нет возможности, тут и помогает БГ.
Анна Тресвятская 21 мая, 15:57
Добрый день! По 44-ФЗ не обязан предоставлять бумажный вариант гарантии (обязан только в течение одного рабочего дня после включения в гарантии в реестр в ЕИС отправить поставщику выписку из реестра банковских гарантий (ч. 8 ст. 45 44-ФЗ)
Маргарита 21 мая, 16:01
Спасибо! Как выбрать банк? Мы в АтБ он не дает гарантии. Где то можно взять список банков кто дает в РФ?
Нина 21 мая, 16:29
Маргарита, попробуйте поработать через брокеров: у них и список банков больше, и заявки они по доступным отправят, а там по цене решите. По сути будете оплачивать не им, а сразу в банк.
Маргарита 21 мая, 16:38
Где найти брокеров?
Антон 21 мая, 17:02
Почти на любой ЭТП. Например на ГПБ оперативно работают.
Олег Чайкин 24 мая, 11:56
Обращайтесь, работаем с 2009г.
Нина 21 мая, 16:37
Почему реестр БГ отменили? Банк утверждает что выпустил гарантию, а заказчик не видит в «своём» реестр. По функционалу ЕИС нет оснований отказать поставщику в подписании контракта. Заказчик не подписывает, выходит просрочка :(
А потом выясняется, что банк при выпуске перепутал КПП
Наталья Ерохина 21 мая, 17:51
Нужно запрашивать выписку из реестра.
Сергей Хвостов 11 июня, 11:03
а вы не смотрите проект БГ перед выпуском? А то что реестр отменили, действительно напрягает.
Яков 22 мая, 06:01
Спасибо
Маргарита 21 мая, 15:49
Спасибо! Можно поэтапно с самого начала все нам написать! Мы еще ничего не делали в торгах! Учимся! У нас усно! 🙏🙏🙏 Какой ключь брать лучше?
Нина 21 мая, 16:35
Список на сайте Министерства Финансов
Анна Тресвятская 22 мая, 08:44
Маргарита, добрый день! Начните с цикла 44-ФЗ простым языком: https://zakupki.kontur.ru/site/articles/1142-44-fz-1. Еще у нас есть гайд для новичков: https://zakupki.kontur.ru/site/articles/91-guide.

Вы можете купить электронную подпись для торгов с экспертной техподдержкой, то есть с любым вопросом об участии (кроме собственно подготовки заявки), можно будет звонить в рабочее время: https://ca.kontur.ru/certificate/52.
Нина 21 мая, 16:34
Для начала 44-ФЗ Вам в помощь!
Маргарита 21 мая, 16:39
Спасибо! 🙏🏃‍♂️
Антон 21 мая, 17:08
“Абсолют” приспокойнейше выдал нам БГ на Крымского заказчика, при том без опыта выполнения нами госконтрактов и молодости компании. Правда помытарился до этого по брокерам я порядочно))) А так везде отказ, кто работает с Крымом, тот не работает с молодыми без опыта. Кстати тоже самое с коммерческой БГ на Белорусь было, только так ни у кого и не получили.
Екатерина Малышева 22 мая, 01:49
Здравствуйте, мы работаем с агентом по БГ, он регистрирует нас на всех онлайн-сервисах по выпуску БГ. Подскажите, а на Контур.Спектр. возможны посреднические услуги? Или там мы должны регистрироваться сами? Но тогда наверно агент не получит вознаграждение от банка?
Наталья 22 мая, 07:08
Контур тот же агент))) и смысл вам обращаться к др агенту? Ну только если посмотреть др комиссию?
Наталья 22 мая, 13:36
спасибо!
Евгения 23 мая, 17:03
Добрый день! Мы- поставщики, оформили БГ с заказчиком в Крыму посредством АО "Тендер-Банк". Заказчик согласовал. Вы упомянули Тинькофф и Абсолют: почему именно эти?
Наталья Ерохина 23 мая, 17:48
У Абслюта рейтинг - ruBBB-; у Тендер банка рейтинг - ruB; у Тинькофф рейтинг - ruA. ИТОГО: Тендер Банк с рейтингом ниже. А как вызнаете, если банк лешиться лицензии, то вам нужно предоставить новое обеспечение в течении 10 дней. Я ответила на вопрос?
Евгения 24 мая, 09:44
Спасибо, весьма содержательно ! ))
Анна Тресвятская 24 мая, 08:10
Евгения, добрый день! Консолидированной информации нет, пишем о том, с чем сталкивались на практике. Добавлю в статью "Тендер-банк" с ремаркой о рейтинге из комментария Натальи. Думаю, это важно в свете ближайших изменений.
Яна 29 мая, 04:31
Добрый день! Должны ли банки после выпуска банковской гарантии и оплаты счета за их услуги предоставлять акты., подтверждающие эти расходы? А также предоставлять акты сверок? Спасибо.
Анна Тресвятская 29 мая, 08:30
Яна, добрый день!

В 44-ФЗ ответа нет, это вопрос ведения бухгалтерии. И вы, и банк - коммерческие организации, договаривайтесь об условиях сотрудничества. Если вам нужен акт и акты сверок, спросите перед заключением договора, предоставит ли банк их после выполнения услуг.
Сергей Хвостов 11 июня, 11:02
Банки не предоставляют акты. Чем вас не устраивает сама банковская гарантия? Мы списываем ее в расходы как банковские услуги.
Анна 13 июня, 12:52
Добрый день! Юр. отдел Заказчика отказывается согласовывать текст гарантии и просит внести корректировки , которые отказывается вносить банк, ссылаясь, на то, что эти изменения нецелесообразны . Что делать в таком случае?
Наталья Ерохина 13 июня, 13:26
Наберите меня, посмотри чем я смогу помочь +79184127733
Наталья Ерохина 13 июня, 13:27
какой банк?
Сергей Хвостов 13 июня, 13:31
Изучите Статью 45 44 фз. Там описаны все условия банковской гарантия. И вам станет понятно, кто не прав)
Булат Бикмухаметов 18 июня, 14:10
Добрый день! При подаче документов для участия в закупке по 44-ФЗ нужно сразу подписанную БГ подавать? Или шаблона достаточно будет? А в случае победы уже предоставить договор БГ заказчику? Заранее спасибо за ответ.
Сергей Хвостов 18 июня, 14:25
Вам не нужно крепить БГ в момент подачи. Вы согласовываете ее только после того как вас объявят победителем)
Булат Бикмухаметов 18 июня, 14:36
Спасибо большое, Сергей!)
Новый комментарий

Ваш комментарий будет опубликован после проверки модератором.

Рассылка
Каждую неделю наши эксперты будут отправлять вам важные материалы о закупках