Банковская, или независимая гарантия в сфере госзакупок

Банковская (независимая) гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. Рассказываем, как она работает, сколько может стоить и что нужно для ее получения.

Анна Тресвятская Эксперт и автор статей

Что такое обеспечение в госзакупках

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику важно быть уверенным, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть три вида обеспечения:

• Обеспечение заявки — страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
• Обеспечение исполнения контракта — страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

• Обеспечение гарантийных обязательств — гарантирует качество товара, работ или услуг на заявленный срок после исполнения контракта.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

• Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на спецсчет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
• Предоставить независимую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму, если поставщик некачественно выполнит работу или сорвет сроки. Независимая гарантия оформляется по требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или гарантию — решает участник тендера.

Финансовые инструменты для участия в закупках

Бесплатно подберем банковскую гарантию, поможем открыть спецсчет или получить выгодный кредит на развитие бизнеса

Оставить заявку

Независимая гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта. Точная сумма всегда прописывается в извещении.

Независимая гарантия, предоставляемая в качестве обеспечения заявки, должна действовать не меньше месяца с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за независимую гарантию поставщику не возвращается.

Независимая гарантия при исполнении контракта

Победитель электронной закупки обязан подписать контракт и предоставить независимую гарантию в течение пяти рабочих дней с даты размещения заказчиком контракта на торговой площадке. 

Размер обеспечения — от 0,5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу. В случае ненадлежащего исполнения контракта банк выплатит заказчику штрафы и пени. 

Независимая гарантия является безотзывной и должна действовать не меньше месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

Условия платежа по независимой гарантии

Процедуру, когда заказчик обращается за выплатой по гарантии, называют «раскрытием» гарантии. Подробнее о взаимоотношениях заказчика, поставщика и банка в этом случае мы рассказали в отдельной статье. 

Здесь же опишем только основания для «раскрытия» гарантии:

1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью независимой гарантии. 
2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия сделки.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Кто может выдавать гарантию

Кроме банков из правительственного перечня, гарантии могут выдавать: 

• Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ».  
• Фонды содействия кредитованию — участники национальной гарантийной системы поддержки малого и среднего предпринимательства. 
• Евразийский банк развития (только участникам из ЕАЭС кроме России). 

Выданные гарантии вносят в реестр независимых гарантий. Для закрытых конкурентных процедур предусмотрен специальный закрытый реестр. 

Правила оформления независимой гарантии и основания для отказа заказчика ее принять подробно описывает статья 45 44-ФЗ.

Один сервис для работы с тендерами

Подбирайте закупки с 440+ ЭТП России и СНГ. Оценивайте конкуренцию и шансы на победу. Проверяйте заказчиков на надежность и планируйте участие на доске задач.

Попробовать бесплатно

Что требуется для выпуска гарантии

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, рекомендуем узнать у финансовой организации, которая их выдает, условия получения: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, независимую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют почти такой же перечень документов, как для кредита:

• учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН);
• полную отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за год;
• заполненную предварительную заявку;
• ссылку на закупку;
• контракт;
• сведения о закупке. 

Многим банкам важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление независимой гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит независимая гарантия

Стоимость независимая гарантии определяется индивидуально и зависит от:

• срока ее действия,
• степени риска платежа по ней,
• качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1 до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от одного дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются до нескольких часов, поскольку независимая гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Лимит независимой гарантии

Перед участием в электронном аукционе, конкурсе или запросе котировок можно заранее узнать, выдадут ли вам гарантию в случае победы. Если планируете получать ее в банке, обратитесь туда для установления лимита. Банк запросит копии документов и установит лимит.

Правда, нужно учесть два условия:

• за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии;
• если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, независимую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение независимой гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Финансовые инструменты для участия в закупках

Бесплатно подберем банковскую гарантию, поможем открыть спецсчет или получить выгодный кредит на развитие бизнеса

Оставить заявку

Что делать, если осталась пара дней на получение

Победителю важно получить независимую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков.

Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных процедурах, детально изучите вопрос получения независимой гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей независимой гарантии, не будет.

Рекомендуем изучить

• Полный цикл тендера (видео)
• Как зарегистрироваться в ЕИС
• Как заполнить заявку на участие в закупке
• Как поучаствовать в аукционе
• Как пройти электронную приемку