Поиск по справочной
Статьи, инструкции, вопросы эксперту

Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.

Что такое обеспечение в сфере госзакупок?

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

  • Обеспечение заявки – страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
  • Обеспечение исполнения контракта – страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

  • Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на спецсчет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
  • Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму в случае ненадлежащего исполнения поставщиком своих обязательств. Банковская гарантия оформляется согласно требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Когда предоставляется банковская гарантия?

Банковская гарантия

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке. 

Размер обеспечения — от 5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу. В случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит заказчику за поставщика штрафы и пени. 

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной, действует в течение месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

  1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии. 
  2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Получение банковской гарантии

Получение банковской гарантии

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Электронный агент Контур.Спектр поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента такой же перечень документов, как для кредита:

  • учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
  • полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
  • заполненная предварительная заявка,
  • ссылка на закупку. 

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

  • срока ее действия,
  • степени риска платежа по ней,
  • качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

  • за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
  • если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Получить банковскую гарантию

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

Анна Тресвятская
Автор статей в Контур.Закупках
43 комментария
Ксения 28 февраля 2018, 12:11
Добрый день!

Можно ли сказать, что для Заказчика получение обеспечения исполнения договора в форме залога предпочтительнее? Либо риски в случае использования банковской гарантии, прежде всего, несет Поставщик?
Анна Тресвятская 28 февраля 2018, 12:26
Ксения, добрый день! Банк по гарантии напрямую выплачивает заказчику неустойку, а потом взыскивает ее с поставщика (своего клиента). Какими документами заказчик подтверждает нарушение и сколько времени банк переводит деньги на счет заказчика, прописано в тексте гарантии. Так что не сказать, что деньги на счету намного предпочтительнее гарантии.
Александр Ситкарев 10 апреля 2018, 21:53
Здравствуйте, Анна!

А что такое тендерный заём?
Екатерина Кондратьева 11 апреля 2018, 07:10
Здравствуйте, Александр.
Другие распространенные виды обеспечения – это тендерный заём и тендерный кредит. Эти виды обеспечения могут быть использованы в любом виде торгов, однако тендерный заём имеет ряд преимуществ перед кредитом. Так, предоставление тендерного кредита осуществляется только кредитной компанией, тогда как тендерный заём может выдавать любая микрофинансовая организация. Кроме того, используя в качестве обеспечения тендерный кредит, поставщик может столкнуться с такими сложностями, как высокий процент, обширный пакет документов продолжительный срок принятия решения и перевода денег. Получается что по факту банк выдает обычный потребительский кредит. Поэтому большинство участников закупок тендерному кредиту предпочитают тендерный заём.

Прежде чем перевести деньги на счет заказчика, компании-поставщику необходимо подать заявку на получение займа или кредита с необходимыми документами. Заявка обрабатывается, как правило, в течение одного рабочего дня, средства предоставляются под относительно небольшой процент – от 3 до 5 процентов от суммы обеспечения. Далее средства направляются на счет заказчика.
Алексей 14 ноября 2018, 12:23
В конкурсную заявку нужно прикладывать оригинал банковской гарантии или достаточно копии?
Анна Тресвятская 14 ноября 2018, 12:35
Добрый день! В 44-ФЗ не указано, должен это быть оригинал или копия. Прикладывайте копию, заказчик будет проверять действительность гарантии в реестре.
Зарина Шербаева 25 декабря 2018, 12:33
Добрый день! правильно ли понимаем, что скан БГ загружаем при подписании контракта на самой площадке? (эл. аукцион по 44ФЗ)
Екатерина Кондратьева 26 декабря 2018, 08:22
Добрый день, Зарина! Да, скан оригинала банковской гарантии загружается победителем аукциона непосредственно на площадку. Согласно п. 3 ст. 83.2 44-ФЗ в течение пяти дней с даты размещения заказчиком в единой информационной системе проекта контракта победитель электронной процедуры подписывает усиленной электронной подписью указанный проект контракта, размещает на электронной площадке подписанный проект контракта и документ, подтверждающий предоставление обеспечения исполнения контракта, если данное требование установлено в извещении и (или) документации о закупке.
Сергей 27 января, 00:49
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста верно ли я понимаю, например я участвую в аукционе (на аренду нежилого помещения, где требуется оплата за последние 2 месяца аренды), если свободных финансов в компании нет, я могу оформить банковскую гарантию, далее после определенных манипуляций после выигрыша тендера банк перечисляет нужную сумму организатору, таким образом получается я оплачиваю эти 2 месяца аренды банковской гарантией и при этом договор со мной не расторгается. Верно ли я понимаю? Если да, то следующий вопрос, как с меня банк будет требовать вернуть эти средства? Какой процент годовой или он единоразовый и в течении какого времени я должен буду вернуть денежные средства банку? Спасибо за развернутый ответ.
Анна Тресвятская 31 января, 11:37
Сергей, добрый день! А если не выиграете контракт, то получается, что заплатите банку зря? Думаю, это скорее вопрос тендерного кредита (договориться об условиях выдачи и получить одобрение стоит сейчас, а получить его только после выигрыша). Банковская гарантия в сфере госзакупок - это возможность не платить собственными деньгами обеспечение контракта (% от цены контракта, которую заказчик удерживает у себя, как страховку от недобросовестного исполнения).
Юлия 8 февраля, 19:19
Добрый день. Уточните пожалуйста верно ли я поняла, что банковская гарантия не принимается, как обеспечение контракта, если тип торгов конкурс по 44фз?
Анна Тресвятская 10 февраля, 12:02
Добрый день! Нет-нет, принимается!
Юлия Черняева 11 февраля, 10:13
Анна, уточните пожалуйста, в каких случаях БГ не принимается?
И такой же вопрос насчет типа торгов - конкурс. Может ли заказчик прописать в условиях, что БГ не принимается?
Анна Тресвятская 11 февраля, 10:41
Банковская гарантия не принимается как обеспечение заявки в электронных закупках. Это правило действует пока до 1 июля 2019 года.

В конкурсе по 44-ФЗ способ обеспечения контракта выбирает сам поставщик, заказчик не может его ограничивать (ч.3 ст. 96).
Юлия 11 февраля, 11:12
Анна, спасибо
Мага 1 апреля, 13:25
Банковскую гарантию подовать надона аукцион или после определения первого номера допустим я выиграл тендер?
Анна Тресвятская 1 апреля, 13:32
Мага, добрый день! Обеспечение контракта требуется на этапе подписания контракта (то есть после выигрыша). Но если вы не уверены, что успеете получить ее за 5 дней после публикации итогового протокола закупки, то лучше подать заявку в банк заранее и получить одобрение еще до выигрыша. Попробуйте подать заявку в сервисе Контур-Спектр (это бесплатно): https://spectr.kontur.ru.
Мага 1 апреля, 13:35
Спасибо помогли!
Мага 1 апреля, 14:00
А б/г должена быть на срок до окнчания контракта, к примеру контракт с 2019 по 2020?
Анна Тресвятская 2 апреля, 08:37
Срок действия контракта плюс один месяц.
Светлана Рябоконь 4 июля, 15:26
Добрый День!
Подскажите можно ли с 01.07.2019 использовать банковскую гарантию в качестве обеспечения заявки для участия? и если можно, в каком виде она должна предоставляться на момент подачи заявки?
Анна Тресвятская 4 июля, 16:50
Добрый день, Светлана! Да, уже можно. Банк самостоятельно загружает банковскую гарантию (БГ) в Реестр ЕИС. У него на это 1 день, так что не рекомендуем получать БГ в последний день подачи заявок. Чем раньше, тем лучше.

1. Текст гарантии и ее соответствия проверяет заказчик.
2. Площадка передает заявку заказчику, если в реестре есть БГ под данный тендер (эту синхронизацию обеспечивает площадка).
3. Заказчик на уровне проверки первых частей производит проверку БГ. Если она соответствует требованиям - проверяет первую часть, если нет, то сразу отклоняет на основании п. 1-3 ч.6 ст. 45 44-ФЗ.
Светлана Рябоконь 5 июля, 08:10
Анна, верно я понимаю, что в этом случае заказчик на уровне первых частей и проверки БГ уже будет знать какая организация подала заявку на участие?
Анна Тресвятская 9 июля, 11:16
Получается, да. Либо ЭТП будет ему «говорить», что БГ есть, все ок. А ее содержание заказчик будет проверять уже в составе вторых частей. Подробностей в законе нет. Ждем разъяснений Минфина.
Алексей 26 июля, 15:22
Добрый день. Проводится аукцион на сумму 48000 рублей. Для обеспечения участия в аукционе требуется только банковская гарантия в размере 0.5 процентов {204 рубля}. Но банки выдают гарантии на суммы от 50000 рублей. Как быть в такой ситуации?
Анна Тресвятская 26 июля, 15:28
Добрый день! 223-ФЗ?
Алексей 26 июля, 22:40
44 ФЗ.
Анна Тресвятская 28 июля, 15:12
В 44-ФЗ заказчик обязан предоставить выбор: или деньги, или банковская гарантия. Заказчик нарушает часть 2 статьи 44 44-ФЗ: "Обеспечение заявки на участие в конкурсе или аукционе может предоставляться участником закупки в виде денежных средств или банковской гарантии. Выбор способа обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе осуществляется участником закупки."
Алексей 27 июля, 07:47
44-ФЗ
Мария 16 августа, 14:00
Добрый день! Подскажите можно ли установить срок банковской гарантии на обеспечение заявки 4 месяца
Екатерина Кондратьева 16 августа, 19:33
Добрый вечер, Мария.
А почему 4 месяца? Уточните, пожалуйста, от чего вы отталкиваетесь? Может есть номер закупки?
Мария 19 августа, 09:09
Добрый день! По-скольку заказчик может истребовать гарантийные средства только после включения в РНП (в случае, если поставщик откажется от заключения договора) срока в 2 месяца не хватает. В Законе говорится о том, что срок не менее 2 мес, по-этому, думаю что мы ничего не нарушаем))). Номера закупки нет. Интересовалась на будущее.
Екатерина Кондратьева 20 августа, 12:22
Законом устанавливается минимальный срок банковской гарантии. Вы можете установить и больший срок.
Мария 21 августа, 16:04
Спасибо!)
Павел 21 августа, 06:14
Здравствуйте!
Участвуем в конкурсе, оформили банковскую гарантию для обеспечения участия. Затем заказчик отодвигает срок окончания подачи заявок. Как быть в этом случае? Необходимо переоформить БГ с новыми сроками, либо возможно взять дополнительную БГ?
Спасибо!
Ксения Петрофанова 21 августа, 15:05
Павел, добрый день!
Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. Если вы не укладываетесь в срок, то необходимо переоформить БГ с новыми сроками.
Вадим Биктанов 21 августа, 07:08
Здравствуйте. Слыша вышел новый закон, где говориться о том, что банковская гарантия не обязательна. Можно предоставить номера контрактов. Так ли это и когда это действует?
Ксения Петрофанова 21 августа, 09:26
Вадим, добрый день!
Действительно, выписку из реестра контрактов вы можете прикладывать для обеспечения контракта в любой закупке в рамках 44-ФЗ, опубликованной после 1 июля 2019 года. В выписке должна быть информация об исполненных контрактах (за последние три года), общая сумма которых не меньше НМЦ текущей закупки. И предоставить выписку нужно до заключения контракта (ч. 8.1 ст. 96 44-ФЗ). Нововведение касается закупок, участниками которых могут быть только СМП, СОНКО.
Максим 12 сентября, 18:46
Добрый день!
Заключили госконтракт на СМР с использованием БГ. В процессе выполнения работ выяснили о несоответствии тех. Документации факту. Начали переписку. Заказчик на письма не отвечал. Прошёл срок выполнения контракта и заказчик расторг в одностороннем порядке контракт. На второй день после публикации расторжения, не дождавшись нашего ответа, истребовал с банка гаранта штрафную сумму за просрочку исполнения! Банк говорит что оплатит и выставит нам требование. Время на ответ заказчику ещё не закончилось! Правомочны ли действия заказчика, банка????
Екатерина Кондратьева 13 сентября, 09:24
Добрый день, Максим.
У вас очень частный случай. Уточните, пожалуйста, переписка с заказчиком была в рамках претензионно-досудебного разбирательства или просто переписка. Если просто переписка, то почему обнаружив факт не начали претензионно-досудебный порядок? В контракте зафиксировано такое разрешение споров?
Правомочны ли действия банка необходимо смотреть текст БГ.
Алена 10 октября, 23:19
Доброго времени суток!

Скажите пожалуйста, при обеспечении заявки на участие в форме банковской гарантии по 44-ФЗ, нужно ли скан данной гарантии приложить в какую-то из частей заявок, и если да, то в какую?
Екатерина Кондратьева 11 октября, 13:16
Добрый день, Алена! Копию банковской гарантии (обеспечение заявки) рекомендуется приложить во второй части заявки. Заказчик имеет право рассмотреть банковскую гарантию на соответствие требованиям документации.
Андрей Вчера, 18:36
Возможно ли уменьшение обеспечения заявки , если сдал промежуточное выполнение в рамках 615фз?
Новый комментарий

Ваш комментарий будет опубликован после проверки модератором.

Рассылка
Каждую неделю наши эксперты будут отправлять вам важные материалы о закупках