Поиск по справочной
Статьи, инструкции, вопросы эксперту

Мы уже писали, кому и когда нужна банковская гарантия. В этой статье поговорим о рисках: какие документы стоит подготовить заранее, почему заказчик может не принять гарантию, как на практике решают споры?

Оцените свои возможности

Убедитесь, что соответствуете требованиям 44-ФЗ и банка. Банк может отказать компании совсем без опыта в госторгах и с финансовыми проблемами или выдаст гарантию под залог и высокий процент. Список банков, которые имеют право выдавать банковскую гарантию по 44-ФЗ, опубликован на сайте Минфина.

Общие требования к поставщикам по 44-ФЗ

  • Организация не ликвидируется, не является банкротом, не приостановила деятельность.
  • Не имеет задолженностей по налогам.
  • У руководителя и главбуха нет судимости в сфере экономики.
  • За последние 2 года руководитель не привлекался к административной ответственности (уголовная не учитывается).
  • Нет аффилированности с заказчиком.
  • Обладает исключительными правами на результат интеллектуальной деятельности.
  • Не принадлежит к оффшорным компаниям.

Финансовое положение и деловая репутация

Пакет документов может отличаться в зависимости от банка, но в основном проверят такие параметры:

  • Сколько времени компания работает на рынке.
  • Нет убытков за последние два отчетных периода (или за другой период, зависит от банка). Банк может закрыть глаза на убытки, если они связаны с сезонностью.  
  • Есть обороты по расчетному счету за последние шесть месяцев (или за другой период, зависит от банка).
  • Есть выигранные тендеры и опыт выполнения работ, предстоящих в рамках сделки.
  • Наличие материально-технической базы для выполнения контракта (техника, рабочие, материал и т.д.).

Затраты на получение

Ставка по банковской гарантии обычно составляет 3-8 % годовых от размера гарантии и зависит от:

  • срочности рассмотрения заявки,
  • срока действия самой гарантии,
  • суммы,
  • опыта работы организации,
  • финансового состояния организации.

Если сумма большая или есть сомнения в финансовой стабильности получателя, банк может попросить залог под:

  • недвижимость,
  • личное поручительство собственников,
  • депозит на счету, открытом в банке-гаранте.

Какие документы подготовить?

Общие сведения о компании

Список зависит от банка, эти документы есть у любого предпринимателя (оригинал или заверенная копия):

  • устав,
  • свидетельство о регистрации,
  • решения и протоколы о назначениях на должности руководителя и главного бухгалтера,
  • свидетельства ИНН и ОГРН.

Документы из налоговой

  • Оригинал выписки из ЕГРЮЛ не старше 30 дней. Если есть квалифицированная электронная подпись, можно получить выписку в электронном виде в личном кабинете на сайте ФНС. Документ, заверенный налоговым инспектором, будет равнозначен бумажной выписке.
  • Также могут запросить справку об отсутствии задолженности по налогам. Ее выдают в инспекции по месту регистрации компании по письменному запросу или в личном кабинете юрлица на сайте. Форма запроса не регламентирована, но лучше использовать предложенную налоговиками – в ней есть все нужные реквизиты. Справку готовят до 10 рабочих дней и выдадут на бумаге независимо от того, в какой форме подавали заявление.

Финансовые документы

Банк может оценивать финансовое положение компании по таким документам:

  • Бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) поквартально за последний год.
  • Отчет о прибыли и убытке.
  • Если организация на УСН, то нужна налоговая декларация за последний финансовый год.
  • Для ИП на ОСН — налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.

Для банка, с которым налажены хорошие деловые отношения, достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Открытые счета в банках

Некоторые банки работают только с теми компаниями, у которых в них открыт расчетный счет. Если такого требования нет, то нужно заранее запросить у своего банка справку об открытых счетах и оборотно-сальдовые ведомости по счету 51 «Расчетные счета» — помесячно за последние полгода.  

Информация о закупке

  • Проект контракта со всеми приложениями.
  • Справка о технических и кадровых ресурсах организации.
  • Письмо с описанием, как компания будет выполнять контракт.

Готовить полный пакет документов для одного банка потребуется только один раз. В дальнейшем нужно будет только актуализировать ранее отправленные сведения.

Подавайте заявку в банк как можно быстрее

В среднем оформление гарантии занимает 3-7 дней при первом обращении и 2-3 дня при дальнейших. Срок зависит от требований банка и от суммы:

  • До 10 млн многие банки готовы оформить быстро, без поручительства и залога,
  • Если сумма превышает 10 млн рублей, срочно оформить банковскую гарантию не получится. Банк будет дольше изучать организацию и может потребовать поручительство или залог.

13 декабря 2016 года ООО «Исида» выиграла запрос предложений по 44-ФЗ на строительство аэропорта с ценой в 142 млн рублей. Компании предстояло оформить банковскую гарантию на 63 млн рублей. Подписание контракта отложили из-за жалобы в ФАС одного из участников. 19 декабря ФАС признала жалобу необоснованной и продлила подписание контракта до 9 января 2017 года. Большая часть этого срока выпала на новогодние праздники, когда банки не работали. Оформить банковскую гарантию «Исида» не успела, заказчик передал информацию в ФАС. Поставщик не смог доказать свою правоту в арбитражном суде Хабаровского края. По мнению суда, «заявитель должен был заблаговременно позаботиться о выполнении требований документации о закупке, в том числе и в части предоставления обеспечения контракта».

Чтобы не оказаться в такой ситуации, лучше задуматься о получении банковской гарантии до того, как ваша компания победила в торгах. Во многих банках можно оформить предварительную заявку на сайте, прикрепив документы в электронном виде.

Из-за чего заказчик может не принять гарантию?

Гарантии нет в реестре

Банк обязан внести информацию о выданной гарантии в реестр в течение 1 рабочего дня с момента подписания (ч.8 ст. 45 44-ФЗ). Если банк этого не сделал, значит, он выдал «серую» гарантию или забыл ее туда поместить. Выбирать банк нужно из списка Минфина и обращать внимание на репутацию гаранта.

Содержание гарантии не соответствует требованиям 44-ФЗ

Условия гарантии должны соответствовать ст. 45 44-ФЗ и постановлению правительства № 1005 (в ред. от 10.05.2018). Если какого-то условия нет, заказчик не примет гарантию, сообщив об этом поставщику в течение 3 рабочих дней и указав причины отказа.

По мнению арбитражного суда именно банк должен следить за тем, чтобы гарантия соответствовала закону, ведь он профессиональный участник рынка. Но проще самому поставщику проконтролировать текст гарантии, чем терять выигранный контракт и идти в суд.  

Что поможет оформить гарантию быстрее?

Лимит

Можно получать банковские гарантии за сутки, если заранее установить для своей организации лимит в выбранном банке. Это рамочное соглашение с банком, по которому банк заранее рассматривает заявку, проверяет документы и на 1-2 года устанавливает финансовый лимит на банковскую гарантию. При победе банк быстро оформит гарантию, но не выше установленного лимита. Количество побед не ограничено.

Электронная подпись

Если есть квалифицированная электронная подпись, весь документооборот с банком можно вести в электронном виде. В этом случае все документы поставщик высылает по электронной почте, а выбор банка не ограничивается регионом. Банковскую гарантию вы также получите в электронном виде.

Успешный опыт

Это не строгое требование, но банки лояльнее к тем, у кого есть опыт выполнения госконтрактов.

Узнайте вероятность одобрения заявки для вашей организации и комиссию банка  в бесплатном онлайн-сервисе Контур.Спектр. Получите решение по заявке в течение суток.

Анна Тресвятская
Автор статей в Контур.Закупках
19 комментариев
Любовь Титова 25 мая, 14:25
Большое спасибо! Как раз вовремя! Думаем брать БГ))
Алексей 25 мая, 14:56
СПАСИБО!!!
Игорь Маргорин 25 мая, 15:00
Добрый день коллеги! Полезная статья для новичков, и если развить тему, есть один вопрос, как раз окажется полезным для всех. 15.01.2018 были приняты изменения в Постановления 1005, которое регламентирует требования к содержанию банковских гарантий (БГ). Мы дважды оказались в неприятной ситуации, когда в период заявочной кампании и в период работы комиссии были выпущены БГ не соответствующие новому Постановлению(хотя процедуры опубликованы еще в феврале). Мы начали разбираться в вопросе отклонения нашей заявки по признаку не соответствия БГ требованиям конкурсной документации и нашли ПП № 10, которое говорит о том, что Постановление Правительства № 1005 относится к закупкам, которые размещены в ЕИС после 19 марта 2018 года. Однако, наша жалоба в ФАС была признана необоснованной, поскольку есть рекомендации Минфина и еще какие-то непонятные документы. До сих пор нет ясности, как рекомендации Минфина могут быть важнее постановления Правительства. Если у кого-то есть информация, просьба сообщить. Всем удачи на торгах!
Анна Тресвятская 28 мая, 13:41
Игорь, добрый день! Спасибо! Добавила ссылку на постановление № 1005 в статью.
Юлия Глебова 25 мая, 16:26
Добрый день.
Даже при маленьких суммах БГ банки запрашивают паспорта всех учредителей и документ, подтверждающий право на занимаемое помещение (Собственность, договор аренды).
Анна Тресвятская 28 мая, 12:16
Юлия, добрый день! Спасибо за дополнение. Подскажите, в каком регионе вы берете БГ. Интересно, зависит это от местоположения поставщика или нет.
Юлия Глебова 28 мая, 14:14
Анна, добрый день. Москва.
На самом деле, для участников электронных закупок, оформить банковскую гарантию не так сложно. Практически на каждой торговой площадке есть либо собственный сервис по оформлению БГ, либо "дружественный". Очень быстро рассматриваются заявки на оформление банковских гарантий на Fintender.ru (Банк СКИБ, Совкомбанк), через сервис торговой площадки roseltorg.ru рассмотрение заявок чуть медленнее (зависит от самих банков-партнеров сервиса), но дешевле и банки-партнеры неплохие (ВТБ, РосЕвроБанк, Интерпромбанк). Есть еще сервис tendertech.ru, - Абсолют Банк, тоже неплохо. При работе с банками через электронные сервисы нужно быть очень внимательными, так как не все принимают электронные документы, заверенные той же самой электронной подписью, с которой компания Поставщика принимала участие в государственных электронных закупках (имею ввиду 44-ФЗ). Такие банки как Модуль банк, например, просят заверять электронные документы Квалифицированной электронной подписью, в этом случае подпись для гос.торговых площадок не подойдет. Хотя это временно, 01.07.2018 все будут работать с квалифицированными сертификатами. :)
Сергей 28 мая, 01:16
Спасибо, неплохая статья! Для новичков - самое оно!
Также могу посоветовать не гнушаться пользоваться услугами агентов, коих на рынке огромное количество. Попробуйте нескольких параллельно, пусть "поконкурируют" между собой, и выберите потом самого адекватного и дешевого. Значительно экономит время и силы. Счет вам выставляет все равно банк, а с комиссией агенту уже сам разбирается. Услуги агента бесплатны, если не берете гарантию - вы ничего не теряете.
Всем удачных контрактов!
Анна Тресвятская 28 мая, 12:17
Сергей, добрый день! Спасибо за совет!
Денис 31 мая, 16:28
если в контракте есть пункт:"Контракт вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует
до полного исполнения Сторонами своих обязательств, не позднее 31.12.2018.", то на какой срок нужно брать банковскую гарантию? спасибо
Игорь Маргорин 31 мая, 16:37
Поставщик вместе с подписанным контрактом должен предоставить Заказчику обеспечение контракта, так что ваша БГ будет выпущена примерно датой, когда вы должны предоставить контракт. Ну а там сроки смотрите сами, если конкурс то не позднее 10 дней, если аукцион то 5 с даты опубликования Итогового протокола. Только не путайте сроки, некоторые начинают отсчитывать от направления проекта контракта, но это не правильно. Таким образом, если в Пятницу вечером опубликован протокол, то на понедельник утро, как минимум вы потеряли 2 дня.
И так, если начало действия БГ можно примерно установить как время когда вы должны отправить подписанный контракт со своей стороны, то окончание строго установлено, + 2 месяца с даты окончания действия контракта. Срок договора установлен как 31.12.2018, значит к этой дате прибавляем 2 мес.
Денис 31 мая, 16:55
спасибо за ответ и участие).
Юлия Глебова 31 мая, 16:41
В этом случае смотрите техническое задание, - срок исполнения работ/услуг/поставки товаров +1 месяц, также очень внимательно изучите раздел "обеспечение исполнения контракта". Для расчета стоимости БГ Вам понадобится еще дата выпуска БГ. Здесь нужно ориентироваться на примерную дату подписания контракта Участником закупки (не более 13 дней с момента опубликования протокола подведения итогов в случае электронного аукциона, по другим процедурам могут быть нюансы).
Денис 31 мая, 16:55
спасибо за ответ и участие).
Денис 31 мая, 16:47
а как же часть фразы "... и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств...", то есть: выполнение работ, подписание акта приема-передачи, оплата работ-услуг. С этого момента считается полное исполнение обязательств. А это предполагается в конце июля, тогда зачем перестраховываться и брать лишнюю гарантию на полгода?
Юлия Глебова 31 мая, 16:56
часть 3 статьи 96 44-ФЗ от 05.04. (если речь идет о 44-ФЗ :) ) :
3. Исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей требованиям статьи 45 настоящего Федерального закона, или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику. Способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно. Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.
Денис 1 июня, 13:20
а как отправить документы на рассмотрение заказчиком?
Сергей Глебов 1 июня, 13:24
Как правило, банк предварительно предоставляет проект банковской гарантии, его и направляете на согласование Заказчику по электронной почте с предварительным звонком для уточнения: можно ли им направить проект БГ на согласование, кому направлять и каким образом направлять.
Денис 1 июня, 13:58
спасибо за ответ и участие).
Новый комментарий

Ваш комментарий будет опубликован после проверки модератором.

Рассылка

Каждую неделю наши эксперты будут отправлять вам важные материалы о закупках